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车辆保险介绍(承保篇)2内容•一、什么是保险•二、走进人保•三、车险主要险种介绍•(一)交强险•(二)商业险•四、总结•五、交流3生活中接触过那些保险?一、什么是保险?4保险的原则•1、保险利益原则•2、最大诚信原则•3、近因原则•4、损失补偿原则5大数法则人们在长期的实践中发现,在随机现象的大量重复中往往出现几乎必然的规律,即大数法则。此法则的意义是:风险单位数量愈多,实际损失的结果会愈接近从无限单位数量得出的预期损失可能的结果。6保险的职能(一)保险的基本职能经济补偿和保险金给付(二)保险的派生职能融资、防灾防损(三)保险的宏观作用对全社会和国民经济总体所产生的经济效应(四)保险的微观作用保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应。7运输工具保险企业财产保险机器损坏保险利损损失保险家庭财产保险货物运输保险工程保险农业保险人寿保险健康保险意外伤害保险人寿保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险商业信用保险出口信用保险忠诚保证保险产品保证保险信用保险责任保险财产保险常见的保险险种8保险的起源现代意义上的保险,最初产生于海上运输的需要。远在公元前2000年,航行在地中海的商人在遇海难时,为避免船只和货物同归于尽,便往往抛弃一部分货物,损失由各方分摊,形成“一人为大家,大家为一人”的共同海损分摊原则,成为海上保险的萌芽。9买保险买的是什么?•保险不像能看见实物的商品,汽车可以开,衣服可以穿,保险看似只有一张纸。•保险商品具有特殊性,合同双方信息不对等•有人觉得一年几千的保险费白交了,其实谁也不愿意发生事故,如果有万一,保险是一份雪中送炭的保障。•风险共担10内容•一、什么是保险•二、走进人保•三、车险主要险种介绍•(一)交强险•(二)商业险•四、总结•五、交流11简称“中国人保财险”1949年10月20日,中国人民保险正式挂牌开业,这标志着中国现代保险事业的创立,开创了中国保险的新纪元。与新中国共同诞生,共同成长2010年成功跨入世界500强一、走进人保12人保财险张家口市分公司•自1980年恢复国内保险业务以来,中国人保财险张家口市分公司历尽30多年的风风雨雨,开办险种也从初期的3个发展到现在的100多项业务,拥有全市财产保险市场50%以上的份额。•中国人民财产保险股份有限公司张家口市分公司•是我市规模最大、实力最雄厚的财产保险公司。13高新区支公司位于河北省张家口市高新区,是市区唯一一家车险专管专营公司,拥有独立理赔权,是一支充满朝气和活力的年轻团队。人保财险高新区支公司经理室销售一部车险专营部销售二部庞大汽贸大车部销售三部庞大汽贸小车部销售四部非车险部综合部营销部大堂经理出单主管财务主管办公室主任14内容•一、什么是保险•二、走进人保•三、车险主要险种介绍•(一)交强险•(二)商业险•四、总结•五、交流15机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)机动车商业保险(简称商业险)(自愿投保)车险二、车险产品16一个误区:“全险”作为了解,“全险”有多少个险种?强制保险:交强险(必须投保)主险条款:个附加险:个商业保险:全险是不正确的说法!二、车险产品17常用的商业车险有哪些险种?主险:车辆损失险第三者责任险车上人员责任险盗抢险附加险:不计免赔率特约条款保险指定专修厂特约条款保险玻璃单独破碎险车身划痕损失险保险发动机特别损失险18交强险•交强险,全称:机动车交通事故责任强制保险•“交强险”是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。19交强险•交强险负有更多的社会管理职能。•最大程度上使交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治,而且有助于减轻交通事故肇事方的经济负担。•是国家法律规定,必须投保的强制型险种,上了交强险,才能正常的上路、上牌照,验车等等。•在上交强险的同时,保险公司有义务,代国家税务部门(税务局)向车主收缴车船使用税。20车船税(家庭自用车)税目计税单位年税额备注乘用车(按排气量分档)1.0升(含)以下的每辆120核定载客人数9人(含)以下1.0以上至1.6升(含)3001.6以上至2.0升(含)4802.0以上至2.5升(含)8402.5以上至3.0升(含)18003.0以上至4.0升(含)30004.0升以上4500注:新车只收取当年剩余月份21交强险保什么?•简单说,交强险就是在双方或者多方事故中赔偿对方的。•除了本车之外,全部属于“对方”•比如我是车主,和另一辆车发生相撞,交强险只赔偿对方的损失。损失既包括财产损失,也包括人员的伤亡,医疗费等。人车物22交强险能赔多少?•赔偿限额•例:本车与对方发生交通事故,本车有责,赔偿对方的财产,在2000元以内赔偿;赔偿对方人伤的费用,在10000元以内赔偿。有责无责死亡伤残赔偿医疗费用财产损失11万1.1万10000元1000元2000元100元家庭自用车,第一年950元23交强险有何新政策案例周女士最近又气愤又无奈,自己好好停在车位上的车,被别人倒车时撞坏,完全是对方责任,但是对方司机告诉周女士,还要付给他100块钱。真是想不明白。24交强险有何新政策案例解析交强险规定,无责情况下,财产损失赔偿限额100元,也就是说,在双方车辆发生事故后,如果一方无责,一方全责,全责方要承担无责方车辆的损失,而无责方应该在自身投保的交强险无责财产损失赔偿限额内赔偿给对方100元以内的损失。这是依据《道交法》第76条的规定制定的。有无简单方法?25交强险有何新政策无责代赔为了方便客户索赔,避免无责方客户为了100元,还要到自己的保险公司索赔。保险行业推出了“交强险财产损失无责赔付简化处理机制”,按照这一机制,投保交强险的双方车辆发生交通事故,都有损失,一方全责,一方无责,无责方不用向自身的保险公司报案、索赔,直接由全责方通过自己的保险公司在自身的交强险项下赔偿无责方应该赔给自己的100元以内的损失。26交强险有何新政策案例张先生驾车通过没有信号灯的路口,正遇李先生驾车经过,结果两车来了一次亲密接触。好在损失不大,双方车辆只是蹭掉点漆,估计也就千把块钱。按照事故情况,双方都有责任,并按照规定填写了简易处理书,将车挪开现场。两人商量,如何向保险公司索赔。张先生说咱俩先到我的保险公司去拍照定损,然后再去李先生的保险公司定损。李先生说,还是先给保险公司打个电话吧,看看该如何处理。保险公司工作人员听了李先生的报案经过,告知双方可以分别到各自的保险公司索赔,就不用再来回跑对方的保险公司索赔了。27交强险有何新政策互碰自赔投保了交强险的两车发生轻微互碰交通事故,如果满足一定条件,各方车主可以采用“互碰自赔”的方式进行快速索赔。“互碰自赔”的条件是什么?28多车互碰有交强险只有车损不超2000都有责任各方同意两车或多车互碰事故各方都有交强险(还未到期)事故只导致各方车辆损失,没有发生人员伤亡和车外的财产损失各方车损都不超过2000元交警裁定或事故各方自行协商确定为各方都有责任(同等或主次责任)事故各方都同意采用“互碰自赔”交强险有何新政策29交强险的赔偿够不够?•保险缺位谁为豪车安全埋单?•2012年年初,接连发生“撞豪车”事件,让不少车主感叹“伤不起”。•温州一辆雅阁轿车撞上劳斯莱斯,雅阁车主负全责。事后,劳斯莱斯的维修费用锁定为35万•紧接该事件不久,南京东南菱悦车撞上价值1200万的限量版劳斯莱斯幻影,后者的估算维修费用至少80万。东南菱悦车主负全责。30“天价理赔门”3132第三者责任险•保什么?•造成第三方的人、车、物受损,依法承担的责任。•本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人,但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。33第三者责任险•如果只上交强险,以上的几十万损失,最多只能赔付交强险中的2000元财产损失!!•风险无处不在,第三者责任险(三责险),就是极好的补充。性质相似,赔付对方保额保费100万元2086元50万元1602元30万元1335元20万元1182元10万954元•如果涉及人伤,所赔付的医疗费更是动辄几万,十几万。(交强险医疗费用最多1万元)•三责险的赔付不分限额,无论是财产,医疗费都可以赔付•保20万和50万元,虽然保额翻倍,但保费增加不多。34车辆损失保险(车损险)•车损险也是一个非常必要的险种,刚才讲到的前两种,都只是赔偿对方损失的,车损险用于赔偿当碰撞事故发生时本车的损失,也就是车主修车的费用。•特别是单方事故中,这个险种常常用到,比如开车时剐蹭墙角等。轮胎单独损失不在车损险赔偿项下。35意外事故自然灾害碰撞、倾覆、坠落;火灾、爆炸;外界物体坠落、倒塌;暴风、龙卷风;雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸;地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形)被保险机动车损失必要、合理施救费用车辆损失保险(车损险)36碰撞37倾覆38坠落39外界物体坠落、倒塌40火灾、爆炸41自然灾害42盗抢险•盗抢险指整车盗抢险,例如单独丢备胎,或车内的财物等,不在保险范围内。•可根据车主平时停车的情况判定是否投保:有的车主担心新车被盗,上盗抢险就很有必要;有的车主在单位或小区都有较安全的停车场,平时出远门不多,被盗被抢的几率不大,则上盗抢险的必要不大。•投保车损险方可投保此险种。•保费与车价有关43车上人员责任险(司机、乘客险,座位险)•在车辆有了较为全面的保障后,人员的保障就要靠这个险种。•1、单保司机1个座位•2、保“司机+乘客”共5个座位•一般保额从1万到5万可以自主选择。•注意:本车车上人员不算第三者,不能在三责险中赔付。保费与车价无关44玻璃单独破碎险(玻璃险)互动问题:我的爱车前风挡玻璃被飞来的石子打碎了,保险公司赔吗?45•碰撞事故中玻璃的损坏在车损险中可以赔偿•由于非车辆碰撞原因,风档玻璃(前风档、后风档、侧风档、不包括天窗)的自裂(被溅起的石子击碎)或人为损失(被人砸)。•已经保了车损险,才能保这个险种玻璃单独破碎险(玻璃险)46指定专修厂特约条款(指定专修)•购买品牌车辆的车主,一般在发生事故后希望到4S店修车,因为无论是配件质量或修理工艺都更有保障。•常说一分价钱一分货,4S店修理费用相对较高。•车主想回4S店修车,若不保这个险种则需要自担部分差价。•投保车损险后方可投保此险种。•25万元,三年以下,可不保47•车上人员责任险保障相对较低,为满足部分客户的需求,可以加保驾驶人员意外险。车上车下的意外事故都能赔付,保障范围更广•“安驾宝”:保障意外伤害身故、残疾、烧伤和意外医疗费用50元保2万元(含10%意外医疗费用)120元保5万元(含10%意外医疗费用)--量身定做:专为私家车驾驶员设计。--保障全面:提供24小时+全球意外伤害风险保障。--便捷投保:短信、网络投保,现场注册车上人员责任险的补充(了解)48•保险事故发生后,按照车主在事故中所负责任(由交警认定),应当由车主自行承担的部分,由保险公司负责赔偿。•车主只要投保了这个险种,就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。•此险种对保障车主利益非常有利,建议投保不计免赔率特约条款(不计免赔险)49不计免赔率特约条款(不计免赔险)•举例1:•单方事故,开车撞到树,本车占全部责任,不计免赔率为15%计算,就是•1、不保不计免赔:损失金额总和×85%;•2、保不计免赔:损失金额总和×100%50•举例2:•两车相撞,本车占80%责任,不计免赔率按10%计算,就是:1、保不计免赔:损失金额总和×80%;2、不保不计免赔:损失金额总和×80%×(1-10%);•实际演示:甲乙相撞,甲负80%责任,已负20%责任,甲修车花费1000元。1000元=乙赔偿甲200+保险公司赔给甲720+甲自担80元加保不计免赔后,80元也由保险公司赔付,不需甲自担。不计免赔率特约条款(不计免赔险)51不计免赔率特约条款(不计免
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