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招商银行竞争力对我国商业银行发展的启示1内容摘要本文在对招商银行的历史背景，和几年的财务报告分析的基础上，通过招商银行与国内其他四家上市银行的规模扩张、资产增长、盈利水平、资产管理水平等方面的比较，和与国际银行的资产结构数据的比较，分析了招商银行具有较强竞争优势的原因，和流动性方面的不足的问题以及与国际银行的差距。本文的目的在于通过研究招商银行成功的经营经验及我国商业银行的发展提供借鉴。关键词：竞争力流动性特色启示AbstractThepaperbythehistory,backgroundandreportsoffinanceofthechinamerchantsbankshowwhyithavesomestrongcompetitionswithothercomeintothemarketbanks.Itcomparewiththebanksscaleexpand,theassetrise,thepayofflevel,andmanagementofassetsbysometables.Thepaperanalyzestheissueaboutassetfluidofthechinamerchants’bank,andshowsthedifferencesofinternationalbanks.Thepaperanalyzetheexperiencesofthechinamerchantsbankfordevelopournationalmerchantsbanks.Keywords:competitionliquiditycharacteristicinspire招商银行竞争力对我国商业银行发展的启示2目录一、招商银行背景及竞争力.……………………………………….1（一）背景…………………………………………………………3（二）招商银行竞争力比较………………………………………3二、招商银行竞争力的原因………………………………………8（一）紧跟时代潮流，坚持“科技兴行”的发展战略（二）培育特色、打造品牌（三）独特的营销方式（四）强有力的风险控制三、招商银行发展中面临的问题…………………………………10（一）排名中显示的问题………………………………………10（二）与国际银行的差距…………………………….…………11四、招商银行发展对我国商业银行的启示………………………12（一）抓住机遇，大力发展网络银行（二）实行别具一格的竞争策略，塑造良好的银行形象。（三）积极进行金融产品创新，提高国内商业银行服务水平（四）确定自身经营理念，致力为客户提供优质服务。（五）优化资产质量，增强抗风险能力，提高社会认同度（六）加强中间业务的开展（七）商业银行经营模式走混业经营道路是银行发展的必由之路招商银行竞争力对我国商业银行发展的启示3招商银行竞争力对我国商业银行发展的启示引言2005年《银行家》杂志公布了一份关于中国商业银行竞争力的排行榜，招商银行位列榜首，为何仅有18年历史的招商银行能在如此短的时间获得银行业内如此高的认可，并成为金融焦点，本文就此问题对招商银行的情况进行了多方面的分析，希望能通过招行银行的经验对我国商业银行的发展提供一些有益的启示。一、招商银行背景及竞争力（一）招商银行背景资料招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。自成立以来，招商银行先后进行了三次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。2004年5月，实施资本公积转增股本后，总股本增加至68亿股。目前，招商银行总资产逾6000亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”的最新排名中居前200位。经过18年的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为了一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了立足深圳、辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。目前在境内30多个大中城市、香港设有分行，网点总数400多家，在美国设立了代表处，并与世界70多个国家和地区的900多家银行建立了代理行关系。18年来，招商银行以敢为天下先的勇气，不断开拓，锐意创新，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，较好地适应了市场和客户不断变化的需求，被广大客户和社会公众称誉为国内创新能力强、服务好、技术领先的银行。为中国银行业的改革和发展作出了有益的探索，同时也取得了良好的经营业绩。根据2004年年报，招商银行已累计实现税利300多亿元，人均效益、股本回报率等重要经营指标位居国内银行业前列。近年来，招商银行连续被境内外媒体授予“中国本土最佳商业银行”、“中国最受尊敬企业”、“中国十佳上市公司”等多项殊荣。（二）竞争力比较《银行家》对商业银行竞争力排名以影响商业银行经营绩效的主要因素为起点，并将这些因素分为显示竞争力指标和潜在竞争力指标，包括人力资源、金融创新能力、科技能力、服务竞争力和公司治理结构内控机制等，招行体现出很强的竞争能力。招商银行竞争力对我国商业银行发展的启示4《银行家》排名名称得分名次招商银行77.561民生银行74.612浦东发展73.543建设银行65.184中国银行63.715兴业银行63.586华夏银行62.697交通银行60.418中信实业58.029工商银行48.5410光大银行47.5411深圳发展44.5412农业银行42.2213广东发展33.2414资料来源：《新京报》3月19日银行竞争力评测标准。招商银行与同样作为上市银行的民生银行、华夏银行、浦发银行和深圳发展相比，通过近3年来的数据来看，其规模扩张保持良好的发展态势。表一招商银行与国内其它四家上市银行规模扩张比较资产总额（亿元）存款余额（亿元）贷款余额（亿元）200420032002200420032002200420032002招行6027.650403716.651264068.9304337593074.82069.3民生44543610.62462.838002746.441867.352883.62017.731283.46华夏2761.52468.291781.462291.12093.141478.141799.81507.56883.11浦发45553710.5727933953.83331.142439.1331092551.111743.77深发19881928.511661.6616451417.481146.931336.91101.2841.15招商银行竞争力对我国商业银行发展的启示501000200030004000500060007000资产总额存款总额贷款总额2002年2003年2004年图一招商银行2002--2004年度数据比较图01000200030004000500060007000资产总额存款余额贷款余额招商银行民生银行华夏银行浦东发展深圳发展图二2004年五家银行资产总额、存款余额、贷款余额比较招商银行民生银行华夏银行浦东发展深圳发展图三2004年五家银行资产总额占有比例比较图①资料来源：搜狐网搜狐财经招商银行、民生银行、上海浦东发展银行、华夏银行、深圳发展银行2001-2004年年度财务报告。②注：华夏、深发2004财务报告未披露，参考2004年度第三季度报告。招商银行竞争力对我国商业银行发展的启示6表二网点扩张比较03年02年01年招商银行373331290民生银行185145105华夏银行219188/上海浦东发展305284240深圳发展银行331198141①资料来源：搜狐网搜狐财经招商银行、民生银行、上海浦东发展银行、华夏银行、深圳发展银行2001-2004年年度财务报告。②注：华夏、深发2004财务报告未披露，参考2004年度第三季度报告。从网点数量来看，04年底招商银行网点已扩充到410个，远远领先其他四家银行，且网点扩张后续能力充足，在04年增加量在37家。从资产扩张能力上看，招商银行很好的抓住了国民财富和个人储蓄急剧膨胀迅速扩充资产的良好机会。近三年的数据表明，招商银行资产总量、存款余额、贷款余额一直居于五大上市银行之首。2004年度招商银行的资产总额、存款余额和贷款余额分别占五家银行的30.46%、30.48%、29.17%，另外在资产、存款余额、贷款余额增加量方面也表现突出，04年招商银行的资产总额、存款余额、贷款余额增长率分别为19.6%、25.98%、22.25%，存款余额增长率大幅上升，远远高于资产增长率和贷款增长率，存贷比例为61.18%，比2003年的存贷比例下降1.49%，存贷比例好转，减少了经营负荷，增加了资金。表三招商银行与国内其它四家上市银行资产增加量比较（亿元）资产增加量存款余额增加量贷款余额增加量200420032002200420032002200420032002招商987.61323.41053.41057.11025.9904.68684.21009.5668.45民生843.41147.81073.821053.56874.09833.41865.87734.27547.82华夏293.21686.83430.96197.96615374.34292.24624.45218.88浦发844.43917.571056.1622.66782.01956.42557.89707.34772.23深发59.49266.85460.39227.52270.55267.16235.7260.05306.5①资料来源：搜狐网搜狐财经招商银行、民生银行、上海浦东发展银行、华夏银行、深圳发展银行2002-2004年年度财务报告。②注：华夏、深发2004财务报告未披露，参考2004年度第三季度报告。招商银行竞争力对我国商业银行发展的启示7表四招商银行与国内其它四家上市银行盈利水平比较利润总额（亿元）每股收益（元）20042003200220012004200320022001招商50.1234.4525.7020.540.460.390.30.34民生28.4419.4112.1990.380.380.340.29华夏12.9513.7511.5110.960.190.230.2820.256浦发30.4823.4418.6714.40.4930.40.3560.441深发4.743.546.365.590.0620.160.330.21①资料来源：搜狐网搜狐财经招商银行、民生银行、上海浦东发展银行、华夏银行、深圳发展银行2001-2004年年度财务报告。②注：华夏、深发2004财务报告未披露，参考2004年度第三季度报告。2004年招商银行因业务规模增长、结构改善，利润大幅增加。报告期内，公司实现税前利润50.12亿元，同比增加15.67亿元，增长45.48%；实现净利润31.44亿元，同比增加9.14亿元，增长41.00%。每股收益0.46元（按照同口径计算为0.55元），同比增长17.95%。加权平均净资产收益率16.10%，同比提高3.31个百分点。表五招商银行与国内其它四家上市银行资产管理水平比较资本充足率（%）不良资产比率（%）04全行业平均04股份银行平均200420032002200420032002招行9.559.4912.572.873.155.9916.67.1民生8.598.628.331.311.292.0416.67.1华夏/10.328.5/4.235.9716.67.1浦发8.038.648.542.451.923.3816.67.1深发/6.969.49/8.4910.2916.67.1①资料来源：搜狐网搜狐财经招商银行、民生银行、上海浦东发展银行、华夏银行、深圳发展银行2001-2004年年度财务报告。②注：华夏、深发2004财务报告未披露，参考2004年度第三季度报告。2004年招商银行结构调整取得成效，资产质量保持稳定。沉着应对宏观调控带来的情况变化，积极进行信贷结构调整，实施“有进有退”“双
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